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理由二，虧損轉成欠債，企業週轉陷困境。許多企業因虧損擴大被銀行強制平倉，其鉅額虧損被銀行轉成債權，無力還款的企業，正陷入生死交關。

2014年金管會公告，曾購買TRF的台灣企業達3797家，根據惠譽信評估計，這些企業保守合計苦吞高達2千億元虧損，這相當去年全體本國銀行獲利的三分之二；比起2008年金融海嘯造成雷曼兄弟連動債變壁紙，當時散戶們總投資金額為4百多億元，但這次企業的虧損金額，是當時的五倍！

《商業周刊》獨家調查發現，風暴發生至今一年，官方以為風暴停歇，但企業青年首次購屋優惠房貸2016條件花旗預借現金因財務失血而帶來的營運危機，才正要進入暴風中心。青年首購 2016法拍屋可以貸款嗎

甚至，惠譽信評估計，若出現人民幣貶值到7元兌1美元的極花旗銀行債務整合端情境，台灣的銀行業呆帳將逼近8百億元。

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我們發現，因還不出欠款而倒閉、停業的公司，開始出現在經濟部商業司的公司登記資料中。企業因投資TRF而財產遭銀行假扣押、強制拍賣的法院裁判書，近一年內暴增逾10倍。

這不只是個別企業投資虧損的問題，而是台灣中小企業的堅實競爭力青年首購貸款財政部，正遭受重創。

TRF是一種高槓房貸計算excel桿的外匯衍生性金融商品，特色青年首購貸款銀行是獲利有限，但若匯率不如預期走勢時，損失將可能無限大。這波連專家都看走眼的人民幣劇貶走勢，就成了這樣的無底洞。

中小企業、銀行都元氣大傷。正因為台商多、有人民幣資金往來需求，這波人民幣TRF商品大虧損，台灣竟成了全球災情最慘重的地區。

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金融海嘯後，一場最嚴重的中小企業財務風暴，正以連鎖效應的方式爆發。它的關鍵字是：人民幣。兩年多前，市場一面倒看升人民幣，一般民眾搶房貸增貸流程辦人民幣存款，銀行界也向企業強力推銷一種壓寶人民幣升值的衍生性金融商品TRF。

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理由一，虧損金額比預期還大。金管會雖在去年初處分或警告銷青年成家貸款利率售不當的銀行，讓交易冷卻，但銀行在客戶做人民幣大虧後，竟又轉推銷客戶買進看空日圓的TRF，損失金額擴大。

我們發現，有一家國際知名休閒鞋的代工廠今年決定「債留台灣」，將TRF虧損20億元、貿易融資10億元，都丟給銀行，負責人已放棄在台資產、保留銀行查封不到的中國事業。這並不是單一事件。

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這些倒閉的公司中，並非是毫無競爭力的企業，其中有全球員工達8百人的南台灣知名回流台商，有員工約2百人的全球市占率前五大的聖誕燈線製造商等。

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在這場本地有史以來最慘烈的中小企業衍生性商品受災風暴法拍屋貸款利率青年首購貸款資格，各種不可思議、戲劇化的故事，正赤裸裸的展現極端狀況下的人性，與台灣金融產業的結構性問題。

※本文由商業周刊授權刊載，未經同意禁止轉載。



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企業慘賠，銷售產品給這些企業戶的銀行，竟然也是輸家。現階段銀行提列的TRF客戶呆帳準備金，已超過百億元，數家目前只提列十多億元的大銀行，更傳出即將提高準備金到5、60億元水準，等於把當年銷售的獲利全都吐回去。

商周記者明查暗訪到超過20家以上的受損企業，其中不乏有被媒體多次報導的產業隱形冠軍，也有代工鞋廠、中部五金製造業者、知名國際食品公司的供應商、帝寶住戶也有兩戶以上受創，還有數位在中國各省台商會，曾當上會長、副會長的大咖台商。

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文／蔡靚萱
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